연체자 자동차 담보대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 7 총정리

안녕하세요. 오늘은 연체자 자동차 담보대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 7의 한도, 금리, 자격조건, 신청 방법, 필요 서류와 대출 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.

연체자 자동차 담보대출란?

연체자 자동차 담보대출은 신용도가 낮거나 기존에 대출 상환에 어려움을 겪어 연체 기록이 있는 사람들이 자동차를 담보로 하여 받을 수 있는 대출 상품입니다. 일반적으로 연체 기록이 있으면 대출 승인받기 어려운 경우가 많지만, 자동차 담보대출은 담보의 가치에 따라 대출을 진행할 수 있기 때문에 연체자도 이용 가능합니다.

장점

장점	설명
신용도 부담이 적음	연체가 있어도 신용 점수보다는 담보 자동차의 가치를 기준으로 대출이 이루어지기 때문에 대출 승인 가능성이 높습니다.
한도 설정이 유리함	자동차의 시세에 따라 대출 한도가 설정되므로, 고가 차량일수록 높은 대출금을 받을 수 있습니다.
빠른 대출 승인 및 자금 마련	대출 승인 과정이 비교적 간단하여 빠르게 자금을 마련할 수 있습니다.

단점

단점	설명
높은 금리 부담	신용도가 낮은 경우 이율이 높아질 수 있으며, 이로 인해 상환 부담이 커질 수 있습니다.
자동차 압류 위험	대출금 상환이 지연되거나 연체가 발생하면 담보로 잡힌 자동차가 경매로 넘어가 압류될 수 있습니다.
대출 상환의 부담	담보 대출이므로 상환 의무가 높고, 자동차를 유지하면서 대출 상환도 함께 진행해야 하므로 경제적 부담이 큽니다.

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연체자 자동차 담보대출 자격조건

연체자 자동차 담보대출은 몇 가지 조건을 충족해야 합니다.

1. 차량 소유 요건

본인 명의 차량: 대출 신청자는 자신의 이름으로 등록된 차량을 보유해야 합니다.
공동 명의 가능성: 일부 금융기관에서는 공동 명의 차량에 대해서도 대출이 가능하지만, 관련 절차가 복잡할 수 있습니다.
가족 명의 제한: 가족 명의로 등록된 차량은 대출 담보로 이용할 수 없는 경우가 많습니다.

2. 연령 요건

만 20세 이상: 대출 신청자는 일반적으로 만 20세 이상이어야 하며, 미성년자는 대출 신청이 불가능합니다.
상한 연령: 금융기관에 따라 만 59세에서 만 65세까지의 연령 제한이 있을 수 있습니다.

3. 차량 연식 및 상태

요건	설명
연식 조건	일반적으로 차량의 연식은 10년 이내여야 하며, 오래된 차량은 담보 가치가 낮아져 대출 한도가 낮아질 수 있습니다.
차량 상태	차량의 외관, 주행 거리, 사고 이력 등이 대출 한도에 영향을 미칩니다.
차량 시세	자동차의 현재 시장 시세도 대출 한도에 큰 영향을 미칩니다. 중고차 시세 조회 사이트나 감정 기관에서 평가받은 시세에 따라 결정됩니다.

4. 신용 상태

요건	설명
신용 등급 무관	연체자나 신용불량자도 대출을 신청할 수 있지만, 신용 점수가 낮을수록 금리가 높아지거나 대출 한도가 낮아질 수 있습니다.
신용 조회	일반적으로 신용 조회가 이루어지지만, 담보 대출이기 때문에 신용이 낮아도 대출 자체가 거부되지는 않습니다.

5. 기타 조건

요건	설명
소득 증빙	일부 금융기관에서는 대출 상환 능력을 확인하기 위해 소득 증빙을 요구할 수 있습니다.
자동차 보험 가입 여부	담보 차량이 보험에 가입되어 있어야 하는 경우가 많습니다.
압류 가능성 동의	연체가 발생할 경우 금융기관이 차량을 압류할 수 있음을 이해하고 동의해야 합니다.

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연체자 자동차 담보대출 가능한 곳 BEST 7

1. 한국캐피탈 자동차 담보대출

대출 한도: 최대 7,000만원
대출 기간: 최장 6년
대출 금리: 연 9.9% ~ 19.4%
상환 방식: 원리금균등분할상환

대출 자격 조건	설명
본인명의 차량 소유한 개인 및 개인사업자	본인, 배우자, 직계존비속 단독소유 및 공동소유 가능

2. 삼호저축은행 자동차 담보대출

대출 한도: 최대 5,000만원
대출 기간: 최장 5년
대출 금리: 연 11.20% ~ 19.39%
상환 방식: 원리금균등분할상환

대출 자격 조건	설명
만 20세 이상 ~ 만 65세 이하 본인의 명의 자동차 소유자	신용점수[NICE] 571점 이상

3. BNK 캐피탈 자동차 담보대출

대출 한도: 100만원 ~ 최대 1억 5,000만원
대출 기간: 최단 1년 ~ 최장 10년
대출 금리: 최저 연 8.9% ~ 최고 연 17.9%
상환 방식: 원리금균등분할상환

대출 자격 조건	설명
본인(단독)명의 차량 3개월 이상 소유한 개인 및 개인사업자	승용(합)차 (1.5톤 초과 화물차 제외)

4. 스마트 저축은행 자동차 담보대출

대출 한도: 최소 100만원 ~ 최대 7,000만원
대출 기간: 12개월 ~ 60개월
대출 금리: 최저 연 5.90% ~ 최고 연 19.9%
상환 방식: 원리금균등분할상환

대출 자격 조건	설명
만 19세 이상 본인명의 자동차 소유자	NICE 신용평점 351점 이상

5. 예가람저축은행 예스카 담보대출

대출 한도: 최대 5,000만원
대출 기간: 최장 5년
대출 금리: 연 15.0% ~ 19.3%
상환 방식: 원리금균등분할상환

대출 자격 조건	설명
만 20세 이상 본인명의 차량 소유자	영업용 차량 및 법인차량 제외, NICE 신용점수 350점 이상

6. 리드코프 무입고 자동차 담보대출

대출 한도: 최소 100만원 ~ 최대 7,000만원
대출 기간: 3년(연장시 5년)
대출 금리: 최고 연 20%
상환 방식: 원리금균등분할상환

대출 자격 조건	설명
본인 명의의 10년 이내인 차량을 소유한 자

7. 상상인저축은행 오토론

대출 한도: 최저 100만원 ~ 최대 8,000만원
대출 기간: 최장 72개월
대출 금리: 최저 연 9.53% ~ 최고 연 19.9%
상환 방식: 원리금균등분할상환

대출 자격 조건	설명
차량을 본인 명의 혹은 공동 명의로 소유한 자	NICE 530점 이상인 자

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결론

연체자 자동차 담보대출은 신용 상태에 관계없이 차량을 담보로 쉽게 자금을 마련할 수 있는 방법입니다. 그러나 높은 금리와 상환의 부담이 크기 때문에 신중한 선택이 중요합니다. 적절한 대출 상품을 선택하기 위해 다양한 금융사의 조건을 비교하고, 충분한 상환 계획을 수립하는 것이 필요합니다. 대출 상품을 통해 긴급한 자금을 효율적으로 관리하고, 어려운 재정 상황을 극복하시길 바랍니다.

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자주 묻는 질문과 답변

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Q1. 연체자 자동차 담보대출이란 무엇인가요?

A1. 연체자 자동차 담보대출은 신용도가 낮거나 연체 기록이 있는 사람들이 자동차를 담보로 대출을 받을 수 있는 상품입니다.

Q2. 대출 신청 시 어떤 조건을 충족해야 하나요?

A2. 대출 신청자는 본인 명의의 자동차를 보유하고, 만 20세 이상이어야 하며, 각 금융기관의 추가 신용 조건을 충족해야 합니다.

Q3. 대출 한도는 어떻게 결정되나요?

A3. 대출 한도는 담보로 제공되는 자동차의 현재 시세에 따라 결정되며, 일반적으로 차량의 감정가액의 70%까지 대출이 가능합니다.

Q4. 대출 신청 절차는 어떻게 되나요?

A4. 대출 신청은 필요한 서류를 제출하고, 금융기관의 심사를 받은 후 승인이 되면 자금이 지급됩니다.

Q5. 연체 시 어떤 위험이 있나요?

A5. 대출금을 제때 상환하지 않으면 담보로 제공된 자동차가 압류되거나 경매에 넘어갈 수 있습니다. 또한 추가 이자가 발생할 수 있습니다.

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